La oferta única de Fluid: ¿por qué querrías volver a utilizar un Exchange?

Por Archon

Descargo de responsabilidad: Trabajo como asesor a tiempo parcial para Fluid Finance SA y soy inversor en $FLUID. Esta declaración pretende revelar cualquier conflicto de intereses y no debe interpretarse erróneamente como una recomendación para comprar cualquier token o participar en cualquier explotación. Ninguna de las informaciones contenidas en este artículo constituye, o debe ser considerada, como un consejo financiero o de inversión o una sugerencia, oferta u otra solicitud para participar o abstenerse de participar en cualquier compra, venta o cualquier otra actividad relacionada con la inversión con respecto a cualquier criptomoneda, el token $FLUID o cualquier otra transacción.

Hoy quiero explicar por qué creo que el enfoque de Fluid para fusionar un mejor modelo bancario con lo mejor de las finanzas descentralizadas es único y por qué es superior en comparación con muchos otros modelos del mercado.

La carrera por el mercado de masas

2021 ha sido un año excelente para las criptomonedas en general. La capitalización total del mercado de criptodivisas se ha duplicado, pasando de 1 billón de dólares a principios de 2021 a 2,3 billones, y durante un breve periodo de tiempo llegó a alcanzar los 3 billones en noviembre del año pasado. Pero no sólo los precios de los activos digitales han aumentado drásticamente, sino que el conocimiento general del espacio de los activos digitales y la cadena de bloques (blockchain) ha alcanzado nuevas cotas, incluyendo nuevos y prometedores casos de uso basados en las finanzas descentralizadas (DeFi) y los NFT (tokens no fungibles).

Esta tendencia positiva ha hecho que cada vez más personas quieran invertir en criptodivisas, lo que ha llevado a un número récord de usuarios de conocidos exchanges de criptodivisas como Binance o Coinbase. Pero también las empresas FinTech “tradicionales”, como PayPal y otras, empezaron a adoptar las criptomonedas y ahora ofrecen comprar y mantener varios activos digitales dentro de sus aplicaciones.

Ahora vemos aplicaciones centralizadas y descentralizadas para casi todos los casos de uso financiero dentro del ecosistema de las criptomonedas, desde el comercio hasta los préstamos, pasando por la inversión en derivados y muchos más. Pero lo que todavía falta en este momento es una integración fluida de las criptomonedas en la vida cotidiana (financiera) de la gente.

Sacar fondos de tu cuenta bancaria e invertirlos en criptodivisas, así como depositarlos en aplicaciones DeFi y luego pagar tu alquiler con los posibles beneficios que hayas obtenido, sigue siendo un proceso terriblemente complejo, largo y caro.

Entrar y salir de las criptomonedas puede llevar hasta varios días, conlleva el pago de comisiones a múltiples proveedores, implica a más de una contraparte centralizada y a menudo provoca que tu banco personal te haga muchas preguntas.

Estoy seguro de que todos los principales actores del sector lo han reconocido, y de que cada uno de ellos está trabajando para reunir las piezas que faltan para atraer al mercado de masas y desencadenar la siguiente fase de crecimiento en la adopción de las criptomonedas.

Cada actor aborda este problema desde su ángulo, aprovechando sus puntos fuertes y ampliando su oferta de productos para conseguir un flujo de trabajo integral.

Los contendientes

¿Quiénes son estos actores y cómo abordan este problema?

Los diferentes actores de la industria de las criptomonedas, tratando de atraer a los clientes “normales”.

Los puntos fuertes y las posibles estrategias de expansión de los distintos actores de la industria de las criptomonedas.

La mayoría de los actores mencionados comparten la dependencia de los proveedores de rampa de entrada y salida de la FIAT para que los usuarios puedan utilizar sus fondos ociosos en su cuenta bancaria. Por otro lado, los bancos y los proveedores de FinTech que ya disponen de una infraestructura de pagos también tienen dificultades para competir.

Por qué las FinTechs luchan por competir

Los bancos, los “neobancos” y las FinTechs que quieren aprovechar el potencial de las criptomonedas y quieren ofrecer a sus clientes la posibilidad de invertir en activos digitales se ven obligados a integrarse con los exchanges y las mesas OTC.

Pero estas integraciones tienen múltiples inconvenientes, lo que dificulta su adopción y hace que estos servicios sean costosos y engorrosos para los usuarios potenciales:

  • Los costes: Las tarifas que cobran las centrales, pero también los costes básicos de conexión, son importantes.
  • Tiempo: El movimiento de dinero de puerta a puerta entre las FinTechs y los exchanges sigue llevando mucho tiempo, en lugar de segundos, que es a lo que está acostumbrada la gente de las criptomonedas.
  • Agilidad: Los bancos y las FinTechs son lentos en comparación con las empresas de criptomonedas. Los complejos procesos ya establecidos hacen que añadir ofertas asociadas a los activos digitales sea un reto.

Por estas razones, que culminan en una estructura de alto coste, las empresas FinTech y los bancos son casi incapaces de ofrecer un acceso libre para saltar entre los activos tradicionales y los criptoactivos.

El enfoque único de Fluid: pasar de tu cuenta bancaria a la criptografía y viceversa en segundos

Sin embargo, el enfoque de Fluid es diferente, ya que han construido su propio enlace entre ambos mundos. Su infraestructura sigue una estrategia de lo mejor. Haberse integrado con Currencycloud -el mismo socio de back-end utilizado por Revolut y Klarna- les permite ofrecer a sus usuarios todas las funciones bancarias necesarias y una compatibilidad y cumplimiento plenos cuando se trata de recibir y enviar fondos FIAT a nivel mundial.

Por otro lado, Fluid parece totalmente comprometido con la transparencia y el aprovechamiento del poder de las finanzas descentralizadas. Por ello, ha creado su propia moneda estable basada en la cadena de bloques (DigitalDollar, DUSD) y las funcionalidades de acuñación y quema en la propia empresa. El DUSD -que cada usuario de Fluid puede acuñar con el saldo de su cuenta FIAT- ya está en marcha en Arbitrum, una solución de escalado de capa 2 para Ethereum. (Puedes informarte sobre el DUSD).

Lo que esto permite hacer a los usuarios no deja de ser revolucionario porque no ha sido posible antes: pasar de su cuenta bancaria a cripto y viceversa en cuestión de segundos.

Sobre la base de esta configuración, Fluid es ideal para dirigirse a dos grupos objetivo: los usuarios cotidianos que quieren poner sus fondos ociosos a trabajar, y los “Degens” de DeFi experimentados que quieren entrar y salir del ecosistema de las criptomonedas sin esfuerzo.

Es difícil sobrestimar el número de personas que quieren poner su dinero a trabajar a pesar de la creciente inflación, pero que se sienten abrumadas al tratar con las criptomonedas por sí mismas. Fluid les permite obtener un rendimiento mucho mayor que el que les ofrece cualquier banco, aprovechando las oportunidades de rendimiento en DeFi. A los propios usuarios les basta con unos pocos clics, mientras que Fluid toma todas las medidas para proteger y asegurar las posiciones de sus clientes. Todo esto está disponible desde una cuenta de depósito casi gratuita con plena funcionalidad bancaria.

Un vistazo a la interfaz actual de la aplicación web de Fluid

Para los usuarios experimentados de DeFi, por otro lado, el valor añadido es tener a su disposición una cuenta bancaria completa desde la que pueden entrar y salir del ecosistema de criptomonedas utilizando una stablecoin (DUSD) 100% respaldada y transparente. Así pueden acceder a las infinitas posibilidades de inversión y cultivo en el mundo de las finanzas descentralizadas. Esto pone fin a cuando les cerraban sus cuentas bancarias sin previo aviso por miedo a la verdadera innovación.

FluidFI+ DigitalDollar user flow - In and out of DeFi in minutes
Flujo de usuarios de Fluid de FIAT a cripto y viceversa. Fuente: Fluid

Una oferta superior para clientes de todo el mundo

La posición de Fluid es única, ya que no están tomando atajos con integraciones a medias, sino que han decidido recorrer todo el camino, ofreciendo servicios bancarios completos y construyendo nosotros mismos el eslabón que faltaba en el mundo de las criptomonedas. Pueden ofrecer cuentas casi gratuitas y una velocidad y comodidad inigualables a la hora de entrar y salir de las posiciones en cripto.

Competitive position of Fluidfi compared to Coinbase, Tether, Banks and Simplex.
El posicionamiento competitivo de Fluid. Fuente: Fluid

Como usuario de Fluid, puedes pasar de tu cuenta bancaria a la criptografía y viceversa en cuestión de segundos; ¿por qué querrías volver a utilizar un Exchange en el que tienes que esperar días para que lleguen los depósitos y las retiradas de FIAT, que aún pueden ser bloqueados por tu banco, además de enfrentarte a costes considerables en términos de comisiones por cada operación que realices?

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